基于物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融-強(qiáng)生搬場(chǎng)
[ 時(shí)間：2016-03-27 09:55 點(diǎn)擊： ]
“誠(chéng)信，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)都很重要。特別是在介入物流金融業(yè)務(wù)時(shí)，鑒于物流企業(yè)在其中所充當(dāng)?shù)慕巧?，誠(chéng)信愈加值得重視。”日前，一位物流企業(yè)負(fù)責(zé)人在交談時(shí)如是說(shuō)。
的確，人無(wú)信不立，業(yè)無(wú)信不興。對(duì)于物流企業(yè)來(lái)說(shuō)，誠(chéng)信就是生命。它既是物流企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，也是企業(yè)品牌及可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。一個(gè)沒(méi)有誠(chéng)信的物流企業(yè)，很難獲得顧客的認(rèn)可，更難以在整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系中立足。
然而就目前來(lái)看，物流行業(yè)信用體系建設(shè)剛起步，多數(shù)企業(yè)小、散、弱、差，定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)混亂，特別是在供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)叢生，物流企業(yè)誠(chéng)信狀況堪憂。那么，在供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，物流企業(yè)如何采取有效措施推進(jìn)誠(chéng)信體系建設(shè)?如何在銀行、投行等金融機(jī)構(gòu)建立誠(chéng)信?
誠(chéng)信缺失病因何在
“法制建設(shè)滯后，市場(chǎng)監(jiān)管不到位是物流企業(yè)誠(chéng)信缺失的關(guān)鍵因素。”江西財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院副教授李毅學(xué)說(shuō)。
當(dāng)前，物流市場(chǎng)相關(guān)法律法規(guī)很不完善，關(guān)于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的法律法規(guī)如《物權(quán)法》，雖是我國(guó)關(guān)于物權(quán)的最高法，然而總體上還比較籠統(tǒng)，缺乏相應(yīng)的細(xì)則，缺乏一些配套的法律、規(guī)章、制度、政策、標(biāo)準(zhǔn)等來(lái)進(jìn)一步規(guī)范、完善。此外，目前對(duì)物流市場(chǎng)的監(jiān)管，基本上只依靠工商行政管理部門(mén)，對(duì)于失信行為往往當(dāng)作“經(jīng)濟(jì)糾紛”處理，缺少?gòu)?qiáng)有力的措施。由于企業(yè)守法成本高，失信違法的懲罰損失少，這就加劇了物流市場(chǎng)的混亂，物流企業(yè)的誠(chéng)信一直不容樂(lè)觀。
另外，李毅學(xué)表示，在供應(yīng)鏈金融體系中，存在很多風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，其中信用風(fēng)險(xiǎn)尤其不可忽視。所謂信用風(fēng)險(xiǎn)，指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性。在市場(chǎng)自愿交易的條件下，交易雙方往往存在信息的不對(duì)稱性，物流運(yùn)營(yíng)過(guò)程很難做到規(guī)范化、透明化，在這樣的情況下，就會(huì)出現(xiàn)很多道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問(wèn)題，也容易導(dǎo)致企業(yè)誠(chéng)信缺位，一些推搪、不作為、欺詐等現(xiàn)象也會(huì)隨之產(chǎn)生。如去年審結(jié)的一起案件，便是一個(gè)典型案例。中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司河北物流中心與河北金鯤公司進(jìn)行貿(mào)易融資合作，由于中儲(chǔ)河北物流在操作上失誤，沒(méi)有做好風(fēng)險(xiǎn)防范，最終導(dǎo)致中儲(chǔ)河北物流兩審敗訴，不但失去了貨物的所有權(quán)，還得賠償河北金鯤公司巨額貨款，可以說(shuō)是錢(qián)貨兩空，而更重大的損失在于，其誠(chéng)信體系受到了業(yè)界的強(qiáng)烈質(zhì)疑。
當(dāng)然，導(dǎo)致企業(yè)誠(chéng)信危機(jī)，也與當(dāng)前我國(guó)多數(shù)物流企業(yè)自身實(shí)力薄弱、經(jīng)營(yíng)管理不完善的現(xiàn)狀有著重要關(guān)系。中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行零售信貸總部小企業(yè)中心朝陽(yáng)分行總經(jīng)理李桂娟表示，在整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系中，物流企業(yè)往往發(fā)揮著監(jiān)管作用，其是否誠(chéng)信對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈的發(fā)展來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，所以銀行對(duì)于物流企業(yè)的誠(chéng)信特別看重。而企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理的好壞是一個(gè)重要考量因素。李桂娟介紹，一些物流企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)分散，管理水平差，使得物流功能的社會(huì)化、組織化、專業(yè)化程度很低，在物流的各環(huán)節(jié)上銜接配套較差。面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，這些物流企業(yè)采取非正常手段拿到客戶訂單，但最終因?yàn)橘Y源不足、服務(wù)能力限制不能完成合同條款而造成違約，在利益與金錢(qián)的驅(qū)使下把誠(chéng)信丟失，從而失信于客戶企業(yè)。如有些物流公司實(shí)際服務(wù)水平與服務(wù)承諾存在差異，本來(lái)不善于經(jīng)營(yíng)某方面的業(yè)務(wù)，也不具備相應(yīng)的實(shí)力，卻輕易與客戶簽訂服務(wù)合同，最終導(dǎo)致顧客利益受損，也使自己失信于廣大客戶;再如廣州一家物流公司，由于經(jīng)營(yíng)管理不善，欠了貨主一大筆貨款無(wú)法償還，最終選擇卷款逃跑。類似這樣的事件，在我國(guó)物流服務(wù)市場(chǎng)時(shí)有發(fā)生。
“中小物流企業(yè)都抱怨說(shuō)自己融資難，或者在介入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)很難贏得銀行的青睞。像上述這樣的物流企業(yè)，連自己都管理不好，沒(méi)有誠(chéng)信，如何能在供應(yīng)鏈體系中發(fā)揮好監(jiān)管作用?又怎能贏得銀行的信賴，進(jìn)而與其達(dá)成合作?”李桂娟質(zhì)疑道。
對(duì)癥下藥重構(gòu)誠(chéng)信
企業(yè)是市場(chǎng)的主體。鑒于當(dāng)前誠(chéng)信嚴(yán)重缺失的市場(chǎng)現(xiàn)狀，物流企業(yè)該如何在供應(yīng)鏈金融體系中構(gòu)建誠(chéng)信?
在看來(lái)，物流企業(yè)首先應(yīng)不斷提高企業(yè)自身的實(shí)力和服務(wù)能力，并在此基礎(chǔ)上不斷拓寬自己的業(yè)務(wù)范圍，以滿足日益發(fā)展的物流市場(chǎng)的需要，從而更好地滿足客戶的不同要求，增加銀行、客戶企業(yè)對(duì)本企業(yè)的信任感。這樣，才具備經(jīng)營(yíng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實(shí)力，才能充分發(fā)揮物流企業(yè)的運(yùn)營(yíng)監(jiān)管作用。
“物流企業(yè)亟需加強(qiáng)企業(yè)自身誠(chéng)信管理制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)。”李毅學(xué)表示。一方面，應(yīng)認(rèn)真制定誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的準(zhǔn)則，知道自己什么該做什么不該做，明確自己的社會(huì)責(zé)任、社會(huì)義務(wù)。企業(yè)內(nèi)部還要建立一套嚴(yán)格的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的監(jiān)督和獎(jiǎng)懲機(jī)制。如成立督查小組，定期或不定期督查，并根據(jù)督查情況，進(jìn)行有效獎(jiǎng)懲;另一方面，建立企業(yè)內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。從客戶開(kāi)發(fā)、合同簽訂、貨物發(fā)運(yùn)直到貨款回收，企業(yè)在所有這些環(huán)節(jié)上都有可能出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，為提高信用風(fēng)險(xiǎn)防范能力，必須按照現(xiàn)代企業(yè)管理要求建立客戶資信管理制度、內(nèi)部授信制度和應(yīng)收賬款制度，進(jìn)行全程信用管理。
在物流企業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)上，李桂娟從銀行角度出發(fā)，也表達(dá)了自己的看法。她認(rèn)為，物流企業(yè)還有一個(gè)重要的工作要做，那就是著力培養(yǎng)企業(yè)家或領(lǐng)頭人的誠(chéng)信理念。企業(yè)家是企業(yè)的舵手，企業(yè)家的誠(chéng)信水平直接影響著企業(yè)的誠(chéng)信水平。所以，銀行很注重企業(yè)的領(lǐng)頭人或法定代表人的銀行征信。“對(duì)于企業(yè)家的誠(chéng)信問(wèn)題，銀行主要看重兩方面，一是企業(yè)和銀行有沒(méi)有合作，這個(gè)很重要。如果沒(méi)有相關(guān)合作，會(huì)使銀行認(rèn)為你缺乏征信管理能力;第二，如果該企業(yè)家在銀行有征信記錄，但不要有不良記錄，否則銀行也不愿與你合作。所以，企業(yè)家一定要注意管理自己的信用，用實(shí)際行動(dòng)塑造起企業(yè)和企業(yè)家的良好公眾形象，承擔(dān)一個(gè)企業(yè)和一個(gè)企業(yè)家應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。只有規(guī)范經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)家和企業(yè)，才是銀行首選的合作伙伴。”李桂娟說(shuō)。
的確，人無(wú)信不立，業(yè)無(wú)信不興。對(duì)于物流企業(yè)來(lái)說(shuō)，誠(chéng)信就是生命。它既是物流企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，也是企業(yè)品牌及可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。一個(gè)沒(méi)有誠(chéng)信的物流企業(yè)，很難獲得顧客的認(rèn)可，更難以在整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系中立足。
然而就目前來(lái)看，物流行業(yè)信用體系建設(shè)剛起步，多數(shù)企業(yè)小、散、弱、差，定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)混亂，特別是在供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)叢生，物流企業(yè)誠(chéng)信狀況堪憂。那么，在供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，物流企業(yè)如何采取有效措施推進(jìn)誠(chéng)信體系建設(shè)?如何在銀行、投行等金融機(jī)構(gòu)建立誠(chéng)信?
誠(chéng)信缺失病因何在
“法制建設(shè)滯后，市場(chǎng)監(jiān)管不到位是物流企業(yè)誠(chéng)信缺失的關(guān)鍵因素。”江西財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院副教授李毅學(xué)說(shuō)。
當(dāng)前，物流市場(chǎng)相關(guān)法律法規(guī)很不完善，關(guān)于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的法律法規(guī)如《物權(quán)法》，雖是我國(guó)關(guān)于物權(quán)的最高法，然而總體上還比較籠統(tǒng)，缺乏相應(yīng)的細(xì)則，缺乏一些配套的法律、規(guī)章、制度、政策、標(biāo)準(zhǔn)等來(lái)進(jìn)一步規(guī)范、完善。此外，目前對(duì)物流市場(chǎng)的監(jiān)管，基本上只依靠工商行政管理部門(mén)，對(duì)于失信行為往往當(dāng)作“經(jīng)濟(jì)糾紛”處理，缺少?gòu)?qiáng)有力的措施。由于企業(yè)守法成本高，失信違法的懲罰損失少，這就加劇了物流市場(chǎng)的混亂，物流企業(yè)的誠(chéng)信一直不容樂(lè)觀。
另外，李毅學(xué)表示，在供應(yīng)鏈金融體系中，存在很多風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，其中信用風(fēng)險(xiǎn)尤其不可忽視。所謂信用風(fēng)險(xiǎn)，指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性。在市場(chǎng)自愿交易的條件下，交易雙方往往存在信息的不對(duì)稱性，物流運(yùn)營(yíng)過(guò)程很難做到規(guī)范化、透明化，在這樣的情況下，就會(huì)出現(xiàn)很多道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問(wèn)題，也容易導(dǎo)致企業(yè)誠(chéng)信缺位，一些推搪、不作為、欺詐等現(xiàn)象也會(huì)隨之產(chǎn)生。如去年審結(jié)的一起案件，便是一個(gè)典型案例。中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司河北物流中心與河北金鯤公司進(jìn)行貿(mào)易融資合作，由于中儲(chǔ)河北物流在操作上失誤，沒(méi)有做好風(fēng)險(xiǎn)防范，最終導(dǎo)致中儲(chǔ)河北物流兩審敗訴，不但失去了貨物的所有權(quán)，還得賠償河北金鯤公司巨額貨款，可以說(shuō)是錢(qián)貨兩空，而更重大的損失在于，其誠(chéng)信體系受到了業(yè)界的強(qiáng)烈質(zhì)疑。
當(dāng)然，導(dǎo)致企業(yè)誠(chéng)信危機(jī)，也與當(dāng)前我國(guó)多數(shù)物流企業(yè)自身實(shí)力薄弱、經(jīng)營(yíng)管理不完善的現(xiàn)狀有著重要關(guān)系。中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行零售信貸總部小企業(yè)中心朝陽(yáng)分行總經(jīng)理李桂娟表示，在整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系中，物流企業(yè)往往發(fā)揮著監(jiān)管作用，其是否誠(chéng)信對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈的發(fā)展來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，所以銀行對(duì)于物流企業(yè)的誠(chéng)信特別看重。而企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理的好壞是一個(gè)重要考量因素。李桂娟介紹，一些物流企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)分散，管理水平差，使得物流功能的社會(huì)化、組織化、專業(yè)化程度很低，在物流的各環(huán)節(jié)上銜接配套較差。面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，這些物流企業(yè)采取非正常手段拿到客戶訂單，但最終因?yàn)橘Y源不足、服務(wù)能力限制不能完成合同條款而造成違約，在利益與金錢(qián)的驅(qū)使下把誠(chéng)信丟失，從而失信于客戶企業(yè)。如有些物流公司實(shí)際服務(wù)水平與服務(wù)承諾存在差異，本來(lái)不善于經(jīng)營(yíng)某方面的業(yè)務(wù)，也不具備相應(yīng)的實(shí)力，卻輕易與客戶簽訂服務(wù)合同，最終導(dǎo)致顧客利益受損，也使自己失信于廣大客戶;再如廣州一家物流公司，由于經(jīng)營(yíng)管理不善，欠了貨主一大筆貨款無(wú)法償還，最終選擇卷款逃跑。類似這樣的事件，在我國(guó)物流服務(wù)市場(chǎng)時(shí)有發(fā)生。
“中小物流企業(yè)都抱怨說(shuō)自己融資難，或者在介入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)很難贏得銀行的青睞。像上述這樣的物流企業(yè)，連自己都管理不好，沒(méi)有誠(chéng)信，如何能在供應(yīng)鏈體系中發(fā)揮好監(jiān)管作用?又怎能贏得銀行的信賴，進(jìn)而與其達(dá)成合作?”李桂娟質(zhì)疑道。
對(duì)癥下藥重構(gòu)誠(chéng)信
企業(yè)是市場(chǎng)的主體。鑒于當(dāng)前誠(chéng)信嚴(yán)重缺失的市場(chǎng)現(xiàn)狀，物流企業(yè)該如何在供應(yīng)鏈金融體系中構(gòu)建誠(chéng)信?
在看來(lái)，物流企業(yè)首先應(yīng)不斷提高企業(yè)自身的實(shí)力和服務(wù)能力，并在此基礎(chǔ)上不斷拓寬自己的業(yè)務(wù)范圍，以滿足日益發(fā)展的物流市場(chǎng)的需要，從而更好地滿足客戶的不同要求，增加銀行、客戶企業(yè)對(duì)本企業(yè)的信任感。這樣，才具備經(jīng)營(yíng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實(shí)力，才能充分發(fā)揮物流企業(yè)的運(yùn)營(yíng)監(jiān)管作用。
“物流企業(yè)亟需加強(qiáng)企業(yè)自身誠(chéng)信管理制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)。”李毅學(xué)表示。一方面，應(yīng)認(rèn)真制定誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的準(zhǔn)則，知道自己什么該做什么不該做，明確自己的社會(huì)責(zé)任、社會(huì)義務(wù)。企業(yè)內(nèi)部還要建立一套嚴(yán)格的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的監(jiān)督和獎(jiǎng)懲機(jī)制。如成立督查小組，定期或不定期督查，并根據(jù)督查情況，進(jìn)行有效獎(jiǎng)懲;另一方面，建立企業(yè)內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。從客戶開(kāi)發(fā)、合同簽訂、貨物發(fā)運(yùn)直到貨款回收，企業(yè)在所有這些環(huán)節(jié)上都有可能出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，為提高信用風(fēng)險(xiǎn)防范能力，必須按照現(xiàn)代企業(yè)管理要求建立客戶資信管理制度、內(nèi)部授信制度和應(yīng)收賬款制度，進(jìn)行全程信用管理。
在物流企業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)上，李桂娟從銀行角度出發(fā)，也表達(dá)了自己的看法。她認(rèn)為，物流企業(yè)還有一個(gè)重要的工作要做，那就是著力培養(yǎng)企業(yè)家或領(lǐng)頭人的誠(chéng)信理念。企業(yè)家是企業(yè)的舵手，企業(yè)家的誠(chéng)信水平直接影響著企業(yè)的誠(chéng)信水平。所以，銀行很注重企業(yè)的領(lǐng)頭人或法定代表人的銀行征信。“對(duì)于企業(yè)家的誠(chéng)信問(wèn)題，銀行主要看重兩方面，一是企業(yè)和銀行有沒(méi)有合作，這個(gè)很重要。如果沒(méi)有相關(guān)合作，會(huì)使銀行認(rèn)為你缺乏征信管理能力;第二，如果該企業(yè)家在銀行有征信記錄，但不要有不良記錄，否則銀行也不愿與你合作。所以，企業(yè)家一定要注意管理自己的信用，用實(shí)際行動(dòng)塑造起企業(yè)和企業(yè)家的良好公眾形象，承擔(dān)一個(gè)企業(yè)和一個(gè)企業(yè)家應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。只有規(guī)范經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)家和企業(yè)，才是銀行首選的合作伙伴。”李桂娟說(shuō)。
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