多家電商涉足支付被約談 線上閉環(huán)需避風(fēng)險
[ 時間：2017-03-24 09:15 點擊： ]
多數(shù)電商企業(yè)將金融業(yè)務(wù)視為生態(tài)鏈條中的重要一環(huán)，但在業(yè)務(wù)拓展時難免惹上麻煩。3月19日，有消息稱，以蘑菇街、二維火、有贊為代表的電商服務(wù)平臺受到央行約談，原因是企業(yè)業(yè)務(wù)可能存在金融風(fēng)險。對此，法律行業(yè)人士表示，在線支付是電商平臺發(fā)展中難免涉足的領(lǐng)域，為降低法律風(fēng)險企業(yè)需要相應(yīng)的資質(zhì)和牌照，但在現(xiàn)今的政策環(huán)境下獲取支付牌照并不容易。
該消息稱，在過去半年中，包括蘑菇街、二維火、有贊等多家電商平臺受到央行的約談?wù){(diào)研和窗口指導(dǎo)。有接近央行的人士透露，這些電商企業(yè)的資金流運營方式多是通過與微信、支付寶等支付機(jī)構(gòu)合作，但支付機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)通道職能，并未對平臺本身賬戶進(jìn)行托管，從而形成“大商戶+二清”模式，可能存在金融風(fēng)險。“大商戶”和“二清”模式，前者是指多家POS商戶共用一個商戶編碼的情況；后者是指支付公司或銀行先將POS機(jī)的結(jié)算款支付給某個人或某家公司，再由這家公司或個人結(jié)算給商戶。
金融行業(yè)人士表示，這樣的資金流運行模式下，可能存在大量的資金留存在平臺，對于平臺來說已經(jīng)屬于涉及支付業(yè)務(wù)，若未獲取支付牌照則屬于違規(guī)行為。
對此，有贊相關(guān)負(fù)責(zé)人向北京商報記者表示，公司以向商家提供系統(tǒng)服務(wù)為主，企業(yè)本身沒有從事支付業(yè)務(wù)，不存在不合規(guī)的地方。蘑菇街所屬的美麗聯(lián)合集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此番央行約談是對企業(yè)進(jìn)行的調(diào)研和窗口指導(dǎo)，是和企業(yè)共同探索解決方案，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展快，可能會快過政策法規(guī)更新的節(jié)奏。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，電商企業(yè)如果自身沒有支付牌照，就不具備從事支付清算業(yè)務(wù)的資質(zhì)，也就不能留存商戶資金。同時，大量資金沉淀后一旦出現(xiàn)卷款跑路則影響很大，這是央行介入的主要原因。業(yè)內(nèi)人士表示，期間還可能存在包裝虛假商戶、變造交易信息、用戶信息泄露等問題。一旦出問題，相關(guān)的銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)都要付出代價。
上述接近央行的人士稱，央行窗口指導(dǎo)并非是針對個別企業(yè)，而是認(rèn)為對這些企業(yè)現(xiàn)有的模式進(jìn)行監(jiān)管探路具典型意義。如果找到可行的道路，可以復(fù)制到同類監(jiān)管場景中，甚至有可能對現(xiàn)行法規(guī)進(jìn)行完善。
當(dāng)前包括阿里、京東、唯品會等電商企業(yè)都將金融業(yè)務(wù)視為集團(tuán)生態(tài)鏈條的重要環(huán)節(jié)。“支付業(yè)務(wù)是電商企業(yè)重要的流量入口，也會產(chǎn)生大量的沉淀資金。”中國電子商務(wù)研究中心特約研究員、知名IT律師趙占領(lǐng)表示，電商若通過合作支付寶或微信，將錢從消費者手中交付到各商家手中，類似于支付寶和淘寶這樣的模式，平臺本身不涉及支付業(yè)務(wù)，可規(guī)避法律風(fēng)險。在沒有獲取支付牌照，平臺先通過支付通道收取資金，再分別發(fā)放給商家，實際上做了第三方支付工具的事情，屬違規(guī)行為。趙占領(lǐng)稱，在當(dāng)前的政策環(huán)境下，電商企業(yè)獲取牌照并不容易，但可以通過收購有牌照的公司獲得資質(zhì)。企業(yè)申請《支付業(yè)務(wù)許可證》，需要的最低限額為3000萬元到1億元。自去年央行開始收緊支付牌照發(fā)放后，市場上僅有的260余家有支付牌照的機(jī)構(gòu)企業(yè)已經(jīng)成為稀缺資源，在市場上的交易價格甚至高達(dá)5億-6億元。
該消息稱，在過去半年中，包括蘑菇街、二維火、有贊等多家電商平臺受到央行的約談?wù){(diào)研和窗口指導(dǎo)。有接近央行的人士透露，這些電商企業(yè)的資金流運營方式多是通過與微信、支付寶等支付機(jī)構(gòu)合作，但支付機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)通道職能，并未對平臺本身賬戶進(jìn)行托管，從而形成“大商戶+二清”模式，可能存在金融風(fēng)險。“大商戶”和“二清”模式，前者是指多家POS商戶共用一個商戶編碼的情況；后者是指支付公司或銀行先將POS機(jī)的結(jié)算款支付給某個人或某家公司，再由這家公司或個人結(jié)算給商戶。
金融行業(yè)人士表示，這樣的資金流運行模式下，可能存在大量的資金留存在平臺，對于平臺來說已經(jīng)屬于涉及支付業(yè)務(wù)，若未獲取支付牌照則屬于違規(guī)行為。
對此，有贊相關(guān)負(fù)責(zé)人向北京商報記者表示，公司以向商家提供系統(tǒng)服務(wù)為主，企業(yè)本身沒有從事支付業(yè)務(wù)，不存在不合規(guī)的地方。蘑菇街所屬的美麗聯(lián)合集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此番央行約談是對企業(yè)進(jìn)行的調(diào)研和窗口指導(dǎo)，是和企業(yè)共同探索解決方案，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展快，可能會快過政策法規(guī)更新的節(jié)奏。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，電商企業(yè)如果自身沒有支付牌照，就不具備從事支付清算業(yè)務(wù)的資質(zhì)，也就不能留存商戶資金。同時，大量資金沉淀后一旦出現(xiàn)卷款跑路則影響很大，這是央行介入的主要原因。業(yè)內(nèi)人士表示，期間還可能存在包裝虛假商戶、變造交易信息、用戶信息泄露等問題。一旦出問題，相關(guān)的銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)都要付出代價。
上述接近央行的人士稱，央行窗口指導(dǎo)并非是針對個別企業(yè)，而是認(rèn)為對這些企業(yè)現(xiàn)有的模式進(jìn)行監(jiān)管探路具典型意義。如果找到可行的道路，可以復(fù)制到同類監(jiān)管場景中，甚至有可能對現(xiàn)行法規(guī)進(jìn)行完善。
當(dāng)前包括阿里、京東、唯品會等電商企業(yè)都將金融業(yè)務(wù)視為集團(tuán)生態(tài)鏈條的重要環(huán)節(jié)。“支付業(yè)務(wù)是電商企業(yè)重要的流量入口，也會產(chǎn)生大量的沉淀資金。”中國電子商務(wù)研究中心特約研究員、知名IT律師趙占領(lǐng)表示，電商若通過合作支付寶或微信，將錢從消費者手中交付到各商家手中，類似于支付寶和淘寶這樣的模式，平臺本身不涉及支付業(yè)務(wù)，可規(guī)避法律風(fēng)險。在沒有獲取支付牌照，平臺先通過支付通道收取資金，再分別發(fā)放給商家，實際上做了第三方支付工具的事情，屬違規(guī)行為。趙占領(lǐng)稱，在當(dāng)前的政策環(huán)境下，電商企業(yè)獲取牌照并不容易，但可以通過收購有牌照的公司獲得資質(zhì)。企業(yè)申請《支付業(yè)務(wù)許可證》，需要的最低限額為3000萬元到1億元。自去年央行開始收緊支付牌照發(fā)放后，市場上僅有的260余家有支付牌照的機(jī)構(gòu)企業(yè)已經(jīng)成為稀缺資源，在市場上的交易價格甚至高達(dá)5億-6億元。
來源：上海強生搬場運輸有限公司
